Recevoir un virement inattendu sur son compte bancaire peut sembler être une bonne surprise. Pourtant, dans la grande majorité des cas, il s’agit d’une arnaque bien rodée, de plus en plus répandue en France : celle de la “mule bancaire”. Banques et autorités alertent sur ce procédé utilisé par des réseaux criminels pour blanchir de l’argent, en exploitant la bonne foi des particuliers.

Comment fonctionne cette arnaque à la mule bancaire ?

Le mécanisme est simple. Un escroc effectue un virement (via Paylib, Wero, virement instantané ou autre service) sur le compte d’une victime choisie au hasard. Peu de temps après, celle-ci reçoit un SMS ou un appel expliquant qu’il s’agit d’une erreur. Le fraudeur demande alors que l’argent lui soit renvoyé rapidement, parfois en mettant la pression ou en jouant sur l’urgence. En réalité, ce “renvoi” permet de blanchir des fonds issus d’activités illégales, puisque l’argent devient alors plus difficile à tracer.

Le danger est réel, car accepter de renvoyer les fonds peut faire de la victime un complice involontaire de blanchiment d’argent, avec des conséquences pénales possibles. Les escrocs ciblent souvent des personnes vulnérables - retraités, demandeurs d’emploi ou jeunes - parfois en promettant une récompense en échange du “service”.

Comment se protéger de cette arnaque ?

Heureusement, les bons réflexes existent. Les banques recommandent de ne jamais répondre à l’expéditeur, de ne surtout pas renvoyer l’argent et de contacter immédiatement son conseiller bancaire. C’est à l’établissement financier de gérer la situation, pas au client.

Source : BFM